Se avecina ola de deudores y aumento de cartera vencida

La combinación desempleo, deudas y bajos ingresos son un  coctel explosivo para la cartera vencida y podría convertirse en un problema financiero para los deudores y social para el gobierno, afirmó en entrevista para Salud, Dinero y Amor, Mario Di Costanzo, ex presidente de Condusef.

Añadió que los programas que otorgó la banca para diferir productos de crédito  fueron buenos, sin embargo, los apoyos que dio el Gobierno para reactivar la economía son insuficientes, de tal manera que cuando empiecen a vencer los plazos, las personas volverán a enfrentar sus deudas.

Los pagos que se dejaron de hacer tendrán que cubrirse en el mes inmediato posterior  cuando termine el programa, y la realidad es que los deudores ya deben más de cuatro meses, la economía del país no ha mejorado y las personas perciben menos ingresos.

El también consultor afirmó que aumentará la morosidad de las carteras de los bancos y aunque tienen niveles adecuados de capitalización, todavía no recienten el impacto de la crisis en los bolsillos de las personas que deben. Aseguró que es de utilidad acercarse a las instituciones bancarias para una reestructura de créditos, aumentos de plazos, disminución de pagos mensuales y  aprovechar la tasa de interés.

Aseguró que las tarjetas de crédito y  los créditos Pymes son los productos que se verán más afectados por el desempleo y la desaparición de casi 500 mil empresas.

Mario Di Costanzo afirmó que los deudores se  enfrentarán a los despachos de cobranza y recomendó no dejarse intimidar  con amenazas de embargos para recuperar los pagos.

TE COMPARTIMOS LA ENTREVISTA CON MARIO DI COSTANZO, EX PRESIDENTE DE LA CONDUSEF

ROMINA ROMÁN: Está con nosotros ya en la línea, Mario di Costanzo, fue presidente de la Condusef, fue diputado y actualmente, es uno de los consultores mas importantes en temas financieros, de bancos de afores y también asesora algunas fracciones de partidos políticos a nivel nacional. Muchas gracias Mario por acompañarnos esta noche aquí en Salud, Dinero y Amor.

¿Cómo está el tema de la cartera vencida para los usuarios de la banca, les está conviniendo está a prorroga y esta ampliación que ofrecieron los bancos y que venció el 31 de julio ¿Cómo estás viendo esta situación mara el bolsillo de los millones de cuentabientes  y tarjetabientes.

MARIO DI COSTANZO: Efectivamente como lo he venido señalando la combinación desempleo, deudas y bajos ingresos pues son coctel explosivo para la cartera y esta se está percibiendo ahora que termina este programa, yo te diría de congelamiento de deudas que hicieron los bancos.

Tú recordarás que al principio del mes de marzo los bancos anunciaron una serie de apoyos, precisamente por la contingencia sanitaria, en la que prácticamente congelaban, no dispensaban, si no que congelaban las mensualidades del pago de una tarjeta de crédito, de un crédito hipotecario, de uno personal, de un financiamiento automotriz, incluso del Credito PYME, lo congelaban durante cuatro meses con opción a  largarlo dos meses más pará ayudar a la gente que tuviera problemas de liquidez por esta cuarentena, porque además estos programas, si bien es cierto que ayudaron, también es cierto que en el inter, vimos muy pocas opciones del gobierno para reactivar la economía de tal manera que  en septiembre o agosto empiezan a vencer  y tiene que hacer nuevamente frente a sus deudas, con un inconveniente que la tarjeta de crédito, los pagos que se dejaron de hacer se tendrán que hace de una vez por toda y en una sola exhibición y en el mes inmediato  posterior a cuando termine el programa y en realidad hoy los deudores deben más que hace cuatro meses y en ese periodo la economía no ha mejorado, se ha visto un efecto sobre los ingresos, es decir las personas perciben menos ingresos y amenaza en convertirse en un problema financiero para los deudores y en problema social para la economía mexicana y el gobierno. ¿Por qué? De acuerdo con información de la ABM se unieron a este programa aproximadamente nueve millones de créditos y si nosotros asumimos que cada persona pueda tener 1.5 créditos, estamos hablando de un universo de siete millones de personas, que lejos de disminuir el plazo, van a aumentar como va a pagar por ejemplo se crédito que hoy no tiene empleo y a pesar de los apoyos que ayudaron, pero no fueron suficientes.

Por un lado si va a aumentar la morosidad de las carteras de los bancos, que si bien es cierto, tienen niveles adecuados de capitalización pues aun no recienten el impacto de esta pandemia o de esta crisis económica en los bolsillos de las personas que deben, por eso yo creo que sería muy útil que los bancos y ese proceso de reestructura de créditos pero no enfocados en el congelamiento como ya lo vimos en unos meses, si no hablando tres variables:

Un aumento de plazo, una disminución de pagos mensuales  y una disminución de la tasa de interés aprovechando que ahorita todavía se ha observado y una conducta decreciente de la tasa de interés, de no ser así, pues evidentemente la crisis de deuda va aumentar, estamos hablando por ejemplo al mes de junio ya se reportaba una pérdida de los principales créditos de consumo  de no menos d e151 mil millones de pesos, si bien es cierto lo vemos en valor de cartera total es un porcentaje muy pequeño, no lo es si ya lo vemos sobre el impacto que tendrá en las reservas y la capitalización que tienen los bancos.

MARIELENA VEGA:¿Entonces lo que le conviene a las personas que se quedaron sin empleo es acercase a su banco?  ¿Cuáles son los sectores en donde tu estas viendo mayor focos rojos?

MARIO DI COSTANZO: Con mayor focos rojos yo vería dos, el de la tarjeta de crédito que además se sumaron al programa 3.3 millones de tarjetas de crédito y el de crédito Pyme que también se sumaron al programa 3.3 millones de créditos, y lo veo por una sencilla razón por el efecto que tiene el desempleo en el pago de estos adeudos y  por el efecto que tiene la desaparición de la micro  y pequeñas empresas, hoy hay un nota en los medios que habla de la desaparición de por lo menos 500 mil  empresas, pequeñas y medianas, lo que además va con el tema de desempleo. En julio los retiros por desempleo, los apoyos que solicita la gente por desempleo en la Consar  de los retiros de su Afore alcanzaron cifra histórica de cadi un millón  de personas por un total de 10 mil  563 mdp , estas cifras representan casi el 90% de todo  lo que se retiro el año pasado.  Es decir, el año pasado 1.4 millones de personas solicitaron su apoyo por desempleo  y los  retiros fueron cerca de 12 mil  millones de pesos, ya aquí en el mes de julio pues llevamos más del 87% de estas cifras.

Entonces los temas más importantes  yo los veo en estas.

CLAUDIA VILLEGAS: Cuéntanos cuáles van a ser las consecuencias inmediatas de los deudores y qué papel van a jugar los despachos de  cobranza que siempre se han conducido  la verdad con técnicas salvo sus honrosas excepciones con técnicas poco éticas.

MARIO DI COSTANZO:¿Qué  debemos saber? Porque además los deudores se van a enfrentar pues  a los despachos de cobranza, que a veces utilizan técnicas no permitidas en la ley para recurrir a cobranza de estos créditos, hay que recordar que los despachos de cobranza no pueden  utilizar, nombres  relacionados con dependencias, hace unos años había un despacho que se hacía llamar  Procuraduría General de Cobranza, que no pueden también utilizar lenguaje  judicial  para hacer estos cobros, es decir, amenazarlos con embargos para que  se embargue un bien tiene que haber un juicio de por medio  y estos despachos de cobranza utilzian lenguaje en sus escritos para amedrentar a las personas.

Si bien es cierto no se trata de fomentar la cultura de no pago, si se trata de que los deudores tengan certidumbre y claridad en el momento o gestiones de cobro que le hacen ,  entonces por un lado no pueden amenazar con este tipo de escritos, tiene que identificarse, no pueden llamar no antes de la siete ni después de las 10 de la noche no pueden hacer gestiones de cobranza en nuestro trabajo, no pueden hacer gestiones de cobranza sobre niños, sobre personas de la tercera edad, al menos de que sea los deudores y pues existe  canales para denunciar y reportar a estos despachos de cobranza que actúan en violación a estas disposiciones

Otra recomendación es si llega  algún acuerdo con un despacho de cobranza, que  este sea por escrito, que este sea telefónico que quede una evidencia  firmada de que se está  llegando a un acuerdo y que el pago  se haga  directamente en una cuenta bancaria para que quede evidencia de que el deudor liquidó en su momento porque a veces  nosotros le pagamos  directamente al despacho y el despacho no entera  esa deuda  y seguimos quedando como deudores y un llamado también a los bancos que tengas  la sensibilidad ,porque ya van varias personas que me reportan  que se acercan al banco a pedir una reestructura y el banco no les hace caso, les dice que no que para que se ofrezca esto tiene que haber un retraso en la cartera, entonces los mismos bancos están  induciendo a la gente a dejar de pagar que es lo que  se menos quiere en un contexto que estamos viviendo.

MARIELENA VEGA: Pues muchas gracias, ahí están las palabras de Mario Di Costanzo un gran experto  en la materia financiera, finanzas personales, de verdad puntos que tocas claves  para todos nosotros que somos usuarios de las finanzas en este momento en el que todo revolucionó.